未交保险费 未填保险单 却持有保险证

摘要:  投保人未交保险费,也未填写保险单,但却手持保险公司开具的保险证,脱险后,保险公司毕竟该不该赔呢?  1999年6月24日,四川省广元市居民刘开春的

  投保人未交保险费,也未填写保险单,但却手持保险公司开具的保险证,出险后,保险公司究竟该不该赔呢?

  1999年6月24日,四川省广元市居民刘开春的妻弟钟万强驾驶川H00435通工车,找到中保财产保险公司旺苍县支公司代理人姜义明请求投保。钟万强提出缓交保险费,姜义明表现批准。钟万强给姜义明写下欠条,内容为:“欠姜义明现金1780元”,姜义明给钟万强开具了一份保险证,内容是:“被保险人刘开春,车牌号码:川H00435,厂牌型号:通工TC3022,发念头号:62305,应用性质:营运,车架号:1529,吨/座位:1/8,险别:DB,保险期限:自1999年6月24日至2000年6月23日止”,并加盖有“中保财产保险有限公司旺苍县支公司运输工具险业务专用章”公章,但第一栏“根据号保险单出具保险证”为空缺。双方实际也不填写保险单。姜义明因钟万强未交现金,也没有向钟万强出具发票。

  1999年6月26日21时,钟万强驾驶该车沿国道108线由北向南行驶途中与人力三轮车相撞,造成1人逝世亡、4人受伤的重大成果。事变产生后,钟万强即时向市保险公司报了案。1999年7月6日,钟万强将1780元保险费交给了姜义明,姜义明向钟万强出具了发票,发票上所载时光为1999年6月24日,而后姜义明将钟万强所写的欠条退还了钟。未几,广元市公安局交通警察支队作出广公交99第258号责任认定书,认定钟万强应负事故重要义务。经法院裁决,该车车主刘开春应向被害人抵偿丧失79329.04元。刘开春因中国国民保险公司旺苍县支公司谢绝理赔,遂向法院起诉,与保险公司打起了保险索赔官司。

  该案在审理进程中构成了两种看法。一种意见以为保险合同尚未成立,保险公司不应赔偿刘开春的车祸损失。理由是:1、依据《中华人民共跟国保险法》第十二条和第十八条规定,刘开春向保险公司出具的欠条以及保险公司向刘开春出具的保险证中均未涵盖《保险法》划定的保险合同“应该”具备的全体事项,欠条与保险证均不具备保险合同的情势要件,不能视为保险合同。因而,该保险合同没有成立。2、即便该保险合同成立,因为刘开春在订立合同时,并未交付保险费,根据《保险法》第十三条,“保险合同成破后,投保人按照商定交付保险费,保险人依照约定的时间开端承担保险责任”的规定,保险公司也没有承当保险责任的任务。3、刘开春在车辆已造成重大损失的情形下,瞒哄事实本相,采用补交保险费的方法,获得保险费收据,依据《保险法》第十六条二、三款的规定,该保险费收据无效,不能作为刘开春索赔的依据。

  第二种意见认为保险合同已经成立,保险公司应当赔偿刘开春的车祸损失。

  一、成立保险合同,是双方的实在意思表示。本案中,刘开春提出缓交保险费,并向保险公司代办人出具欠条的行动就是要约。只不外他在向保险公司提出想要订立保险合同的要约时,附加了一个条件,这个条件就是:缓交保险费。这个附前提的要约显然已经得到了保险公司代办人姜义明的完整赞成。姜义明接收了刘开春的欠条,并在1999年6月24日向刘开春出具了保险证,这就象征着姜已代表保险公司对刘开春作出了许诺:同意刘开春欠费,同意与刘开春在1999年6月24日造成保险合同关联。所以,刘开春与保险公司的保险合同已经成立。

  二、双方订立的保险合同条款不齐备,应由保险公司承担责任。首先,保险合同是格局合同,由保险公司制造,保险公司有义务提供应投保人填写。姜义明代表保险公司与投保人刘开春订立保险合同,姜义明应当向刘开春供给保险单,解释保险合同的条款内容,并审查刘开春是否存在投保资历以及刘开春填写的保险单是否完美和合乎要求等,但姜义显明然没有实行好本人应尽的责任,就作出承诺,向刘开春开出保险证。就投保人刘开春来说,他没有义务制作保险单。法律没有制止他采取口头形式提出要约,对他来说,只有如实告诉,并交了保险费,保险公司给他发了保险证,他的车辆就已经“保险”了。其次,保险合同成立后,保险公司有义务给投保人发放保险凭证,并在保险证中载明合同内容。因为姜义明是保险公司代办人,代表保险公司行使职权,因代办人的错误造成的保险合同约定不明的责任,就应由姜所代表的保险公司来承担。再次,保险公司在与投保人订立合同时,若没有向投保人明白阐明合同不完备可成为保险公司的免责事由的情况下,保险公司不能享有罢黜责任的权力。也就是说,保险公司不能由于刘开春没有填写保险单而免除理赔的责任。

  三、双方约定树立保险关系的起算时间是在1999年6月24日,保险公司对6月26日发生的事故应当理赔。7月6日,投保人将1780元保险费交给保险公司代办人姜义明,但7月6日并非双方首次订立合同的时间,而是投保人根据双方约定履行缴纳保险费义务的时间。刘在6月26日之后向保险公司提出的理赔恳求,不属于成心隐瞒事实真相,保险公司无权解除合同。

  笔者同意第二种意见。

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