一起车险赔案引起的考虑

摘要:  1998年12月5日,人保宁夏分公司接到机动车辆险出险报案。二个月前,程某的父亲将自己的私有营业性东风牌汽车投了保险。刚学会开车的程某在倒车时,不慎将自

  1998年12月5日,人保宁夏分公司接到灵活车辆险脱险报案。二个月前,程某的父亲将自己的私有营业性春风牌汽车投了保险。刚学会开车的程某在倒车时,不慎将本人两岁的亲生女儿轧逝世。

  [剖析] 对该案的理赔处置,呈现了三种意见。一种意见认为,依据机动车辆第三者责任险条款规定,“被保险人容许的合格驾驶人员在应用车辆进程中发生意外事故,”保险人按照合同有关划定给予抵偿。”因为程某不驾驶执照,属分歧格驾驶人员,因此应该拒赔。第二种看法认为,保险合同除外责任中明白规定,“私有或个人承包的车辆的被保险人及其家庭成员”的人身伤亡,保险人不负赔偿义务。因此该事变不形成保险责任,应予拒赔。第三种意见认为,被保险人与儿子已分成两家,不属家庭成员,应予赔付。 这里的要害在于程某的女儿与被保险人(程某的父亲)是否存在家庭成员关系。家庭成员个别是指同居一家、共同生涯的近支属,却不是以是否分家作为断定尺度。保险公司认为,车主与受害者虽有亲属关系,但不同居一家,不存在家庭成员关系,因而应给予赔付。笔者认为,目前对分家后就不再是家庭成员,这一说法缺少足够的实践根据,在道义上也仿佛说不外去。而在保险合同中有关家庭成员的除外责任的规定,是为了避免道德危险的产生。假如此案给予赔付,是否会由此诱发道德风险呢?此外,此案还波及到“被保险人许可的合格驾驶职员”到底如何界定的问题。程某固然学会了开车,但没有驾驶证。保险运动遵守互惠互利准则,《保险法》也规定保险合同的说明要有利于被保险人。但笔者认为,为了减少纠纷,加强保户对保险公司的信任,亟需对此有个明确的界定。

  [论断] 综合看来,笔者以为本案不该赔付。同时该案也引起咱们一连串的考虑:分家对家庭成员关联的影响以及“及格驾驶员”的详细界定尚需业界人士独特探讨。

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